I 7 errori più costosi sul mutuo
Gli errori che, sommati, possono costare oltre 30.000 € in 25 anni di mutuo. Come evitarli con poche scelte consapevoli.
In sintesi
Errore 1 — Confrontare solo il TAN
Il TAN ignora i costi accessori. Due offerte a TAN 3,2% e 3,4% possono avere TAEG identico se la prima nasconde costi maggiori. Guarda SEMPRE il TAEG.
Errore 2 — Allungare la durata per principio
Passare da 20 a 30 anni abbassa la rata di circa il 15% ma aumenta gli interessi totali del 35-50%. Allungare ha senso solo se necessario per la sostenibilità.
Errore 3 — Accettare polizze proposte dalla banca
Le polizze vita e incendio possono essere comprate sul mercato libero. La banca non può imporre la propria polizza (D.Lgs. 209/2005). Risparmio tipico: 1.000-3.000 € sull'arco del mutuo.
Errore 4 — Non valutare la surroga
Ogni 18-24 mesi confronta il mercato. Se i tassi sono scesi di almeno 0,5 punti, la surroga ripaga il tempo investito (è gratuita per legge).
Errore 5 — Sottostimare costi notarili e fiscali
Notaio (2.000-3.500 €) + imposte di registro/IVA + accessori possono pesare 5-15.000 € extra. Calcolali PRIMA di stabilire l'anticipo.
Errore 6 — Variabile senza piano B
Scegliere il variabile per la rata bassa iniziale senza valutare scenario di rialzo è pericoloso. Stress test: 'se l'Euribor torna al 4%, la rata diventa X. Posso permettermela?'.
Errore 7 — Non negoziare nulla
Spread, costi accessori, polizze, tempi: quasi tutto è negoziabile. Una controproposta scritta da un'altra banca è la leva più potente.